Schnapp Dir ein Stück vom Börsenkuchen!

Du willst mehr über Wertpapiere, Aktien & Co wissen? Dann hol dir hier nützliche Tipps für den leichten Einstieg in die Welt der Wertpapiere.

Interview mit Jannik
Privatkundenberater der Sparkasse in Ötisheim

Als ich meine Ausbildung bei der Sparkasse startete war das Thema Wertpapiere noch ziemlich neu für mich. Doch je mehr Einblicke ich in die Finanzwelt bekam, desto spannender fand ich das Thema. Ich wollte unbedingt meine eigenen Erfahrungen damit sammeln und startete indem ich erstmal kleine monatliche Beträge in einen Investmentfonds einzahlte und beobachtete, wie sich dieser entwickelte. So konnte ich in Wertpapiere investieren ohne gleich größere Verlustrisiken einzugehen, da Fonds deutlich weniger schwanken wie einzelne Aktienwerte. Und genau das ist es, was mir daran gefallen hat. So bekommt man ein Gefühl dafür, wie der Markt funktioniert und wie man mit den Schwankungen umgehen muss. Aus heutiger Sicht war das auch der ideale Zeitpunkt. Denn ich habe die Erfahrung gemacht: Solange man noch zuhause wohnt hat man weniger Ausgaben für Lebenshaltungskosten und oft mehr finanziellen Spielraum, als man denkt. Deshalb kann man gerade in der Zeit am meisten beiseite sparen.
 

Meine Infos hole ich mir am liebsten durch Recherchen in ganz unterschiedlichen Kanälen: neben klassischen Finanz-Apps oder Fachzeitschriften ist auch Social Media eine wichtige Quelle. Im privaten Umfeld tausche meine Erfahrungen gerne mit Freunden aus und wir geben uns gegenseitig Tipps und Infos. Denn oft hilft es, sich bei Entscheidungen mit anderen zusammenzutun. Daraus habe ich auch die Erkenntnis: Nicht jede Anlage, die für andere gut ist, passt auch zu mir, denn jeder tickt anders, gerade was die Risikobereitschaft angeht. Das Wichtigste ist, dass man sich selbst mit seiner Entscheidung wohlfühlt. Mich haben meine Eltern was Geldanlagen angeht beispielsweise eher konservativ erzogen. Da hieß es immer „Finger weg von Sachen, die nicht 100 % sicher sind“. Deshalb brauchte ich eine Weile, bis ich mich an Anlagen traute, die auch mal Wertschwankungen unterliegen.

Meine Tipps für deinen Start in die Welt der Börse:

Baue Wissen auf, bevor du loslegst.
Bevor du in Wertpapiere investiert, brauchst du ein gutes Grundverständnis. Es gibt unzählige Online-Ressourcen, mit denen man sich ein gutes Grundwissen aneignen kann. Auch Social Media ist eine coole Quelle, aber nur, wenn man schon ein bisschen versteht, wie der Markt funktioniert. Andernfalls könnte es riskant werden, sich nur auf Tipps aus dem Internet zu verlassen. Da sollte man sich lieber vorher von einem richtigen Experten beraten lassen. Am besten jemand, der einem persönlich gegenüber sitzt oder den man auch mal anrufen kann, wenn man einen Rat braucht.

Welche Anlage passt zu dir?
Wenn du in Einzeltitel oder in Kryptowährungen investierst, solltest du außerdem ein bisschen Zeit investieren und dir regelmäßig die aktuellen Entwicklungen ansehen. Mir persönlich macht das Spaß, wenn du dazu aber keine Lust hast, sind Fonds oder ETFs die bessere Wahl, weil hier Kursrisiken durch eine breitere Streuung minimiert werden. Es gibt viele Wege, sein Geld anzulegen – du musst nur herausfinden, welcher zu dir passt. 

Nicht ohne einen Notgroschen!
Für unvorhergesehene Ausgaben sollte man eine Notfallreserve haben, die man in sicheren Anlageformen wie einem Tagesgeld- oder Sparkonto parkt und die man nicht für Wertpapierkäufe antastet. Meine Empfehlung ist zwei bis drei Nettogehälter oder einfach ein Betrag, mit dem man sich wohlfühlt. Der Rest des verfügbaren Geldes kann investiert werden, mit dem Ziel, Ertrag zu erwirtschaften – am besten mit einem Zeithorizont von mindestens fünf Jahren oder mehr.

Auch mit wenig Geld lohnt sich der Anfang.
Viele junge Menschen denken, sie müssten in Wertpapieranlagen mit einem großen Betrag einsteigen, aber das ist Quatsch. Es lohnt sich, auch mit kleinen Beträgen anzufangen – das geht schon mit 25 Euro im Monat! Das Wichtigste ist, dass man regelmäßig investiert, denn mal ist der Kurs hoch, mal niedrig – und regelmäßige Investitionen gleichen die Schwankungen aus. Das nennt sich der Cost-Average-Effekt. 

Zocken ohne Risiko! Teste dich beim Planspiel Börse.
Unser jährliches Planspiel Börse ist eine gute Möglichkeit mal ohne Risiko so richtig zu zocken und zu schauen, wie es so auf den Märkten so läuft.

Mein persönliches Fazit: Am Ende geht es darum, einfach zu starten. Du musst dazu nicht sofort alles perfekt wissen. Fang einfach an, gewinne Erfahrung und bleib dran. Je früher du anfängst, desto besser. Hol dir Beratung, lies dich in die Finanzbegriffe ein und schau dir Videos dazu an. Und wer weiß, vielleicht bist du schon bald derjenige, der anderen zeigt, wie es geht!

Soll ich überhaupt in „Krisenzeiten“ investieren?
Den perfekten Zeitpunkt für die Investition in Wertpapiere gibt es nicht. Doch in Krisenzeiten sind diese günstiger zu haben. Und frühere Einbrüche wie zum Beispiel die Finanzkrise 2008 haben gezeigt, dass viele Unternehmen gestärkt aus einem Tief hervorgehen. Mit einem Fondssparplan bist du immer gut beraten, denn mit einem solchen legst du dich nicht zu starr auf einen einzigen Einstiegszeitpunkt fest.

Was ist ein Fondssparplan?
Bei einem Fondssparplan kaufst du jeden Monat Anteile an einem Investmentfonds in Höhe einer festgelegten Rate. Wenn du 50 Euro sparst und ein Fondsanteil beispielsweise 25 Euro kostet, werden deinem Depot zwei Fondsanteile gutgeschrieben. Weil der Fonds in eine Vielzahl von Wertpapieren (beispielsweise Aktien) investiert, verteilt sich das Risiko: Fällt ein Wertpapier aus oder macht Verluste, ist das kein Drama, solange die anderen gut laufen.

Was ist der Vorteil einer Anlage in Wertpapiere gegenüber einem Sparbuch oder einem Tagesgeldkonto?
Sparbuch und Tagesgeldkonto bieten zwar planbare Zinsen, doch mit Blick auf die Teuerung (Inflation) ist ein realer Erhalt deines eingesetzten Kapitals damit nur schwer möglich. Mit Wertpapieren wie z.B. Aktien investierst du eng an der Realwirtschaft und kannst an der Wertschöpfung von großen, börsennotierten Unternehmen teilhaben. Daher bieten Wertpapieranlagen die Chance auf höhere Erträge und auf einen langfristigen Erhalt bzw. eine reale Mehrung deines eingesetzten Kapitals.

Was muss ich tun um einzusteigen?
Zuerst einmal benötigst du ein Depot, die Basis für jede Wertpapieranlage. Dann kannst du direkt einen Fondssparplan abschließen. Starten kannst du bereits ab 25 € (bei VL ab 26 €). Es gibt keine feste Laufzeit, aber du solltest deiner Anlage natürlich genügend Zeit einräumen um auch wachsen zu können. Du kannst deinen Sparbetrag jederzeit erhöhen, reduzieren oder auch mal aussetzen. So wie es gerade für dich passt. Lass dich am besten erst einmal beraten. Dein Sparkassenberater erklärt dir die unterschiedlichen Anlagemöglichkeiten und hilft dir, Chancen und Risiken zu bewerten.

Was ist der Cost-Average-Effekt?
Stell dir vor, du zahlst regelmäßig immer denselben Betrag in einen Fonds ein, zum Beispiel 50 €. Dafür bekommst du dann Anteile. Bei fallenden Börsenkursen erhältst du mehr und bei steigenden Kursen weniger Anteile. So kaufst du automatisch immer clever ein, ähnlich wie beim Tanken: Bei günstigen Benzinpreisen bekommst du fürs gleiche Geld mehr und bei höheren Preisen entsprechend weniger Kraftstoff. Auf dieselbe Weise werden beim Fondskauf die Durchschnittskosten gesenkt und es ist egal, zu welchem Zeitpunkt du einsteigst. In diesem Zusammenhang sind also fallende Kurse gar nicht schlimm, sondern du kaufst in dem Moment einfach günstiger ein.

Welche Kosten fallen bei der Investition in Wertpapiere an?
Beim Erwerb von Fondsanteilen ist in den meisten Fällen ein Ausgabeaufschlag als Kaufgebühr zu zahlen. Der Ausgabeaufschlag wird üblicherweise von der Fondsgesellschaft als fester Prozentsatz vom Fondsanteilspreis angegeben. Zusätzlich wird zur Deckung der laufenden Ausgaben für die Verwaltung des Fondsvermögens jährlich ein gewisser Betrag aus dem Fondsvermögen entnommen, die Verwaltungsvergütung.

Was ist ein ETF bzw. der Unterschied zum klassischen Investmentfonds?
Bei einem ETF (Exchange Traded Funds) wird ein Börsenindex wie beispielsweise der Deutsche Aktienindex (DAX) nachgebaut: Die Fondsgesellschaft erwirbt mit dem Geld der Anleger all jene Wertpapiere, die im Index enthalten sind. Hier liegt auch der Unterscheid zu einem klassischen Investmentfonds, der aktiv von einem Fondsmanager verwaltet wird. Dieser Fondsmanager sucht jeweils die vielversprechendsten Wertpapiere aus, investiert oder verkauft auch, wenn Papiere schlecht laufen. Da der ETF ohne Fondsmanager auskommt, fallen auch dessen Kosten geringer aus als beim klassischen Investmentfonds.